Lorsque vous achetez un véhicule, l'assurance auto n'est pas une option, elle est obligatoire. En effet, circuler avec un véhicule non assuré est puni par la loi et cela peut entrainer une amende voire une peine d'emprisonnement. C'est pour cette raison que votre certificat d' assurance, la carte verte, doit être présent à tout moment dans votre auto. L'assurance est destinée non seulement à vous protéger en cas d'accident contre vous, mais également dans le cas où vous seriez responsable pour un accident ayant causé des dommages matériels ainsi que physiques à un autre conducteur. Bien que ce genre de dépense puisse parfois sembler excessif, c'est une dépense non seulement obligatoire mais qui peut aussi vous éviter de nombreux ennuis financiers et juridiques en cas d'accident auto.
La souscription à une assurance auto concerne tous les propriétaires de véhicules terrestres à moteur de première catégorie. Il s'agit de toutes les voitures de tourisme qui possèdent quatre roues et dont le poids maximal autorisé en charge ne dépasse pas 3,5 tonnes. Les remorques et les caravanes tractées par ces véhicules sont également concernées et doivent donc être également assurées, au moins avec une responsabilité civile.
Garantie Obligatoire
Tout contrat d'assurance auto comprend au moins une garantie obligatoire, la responsabilité civile. Cette garantie fonctionne de la même façon que celle à laquelle vous avez sûrement souscrit pour votre logement. La responsabilité civile est donc là pour garantir la protection des victimes, que ce soit vos passagers ou ceux de l'autre véhicule, en cas de sinistre auto. Elle protège aussi bien contre les dommages matériels que physiques. S'il s'agit de dommages corporels, le montant de la garantie n'a pas de limitation. En revanche pour les dommages matériels, la somme est limité à environ € 500 000.
La garantie de responsabilité civile d'une assurance auto n'est pas limitée à la France, mais s'étend à tous les états membres de l'Union Européenne. Certains états limitrophes sont également concernés. Par contre, il est essentiel de savoir que la responsabilité civile n'est pas une garantie qui s'applique au conducteur de l'auto. En effet, elle sert à couvrir vos passagers ainsi que le conducteur et les passagers de l'autre véhicule si vous êtes en cause dans l'accident. C'est cette assurance qui vous évitera d'avoir à payer de votre poche les dommages et intérêts à la suite d'un accident de la circulation que vous avez causé.
Garanties Optionnelles
L'assurance auto de base ne couvre le véhicule que dans le cas d'un accident impliquant un autre véhicule. Si votre auto subit des dommages suite à un choc avec un corps fixe, par exemple un mur ou un arbre, ou un corps mobile comme un animal, votre responsabilité civile ne vous couvrira pas. Vous pouvez donc souscrire à une garantie de dommages tous accidents. Celle-ci couvre également les dommages liés au vandalisme et est particulièrement conseillée si votre véhicule est neuf ou garé dans un quartier à risque.
Parmi les garanties optionnelles d'une assurance auto, on retrouve la garantie incendie qui couvre les dommages résultant d'un incendie, d'une explosion ou de la foudre. Bien entendu, les incendies causés par la malveillance des fumeurs ne sont pas couverts par cette assurance. La garantie vol et la garantie bris de glace peuvent également se révéler très utiles surtout étant donné le coût d'un nouveau pare-brise ou encore plus d'un véhicule. La couverture bris de glace ne couvre cependant pas les rétroviseurs, les clignotants et les feux arrières. Il est également possible de prendre une assurance contre les dommages causés par les catastrophes naturelles tel qu'un tremblement de terre ou une inondation. D'autres options intéressantes sont l'assistance avec remorquage du véhicule et rapatriement de l'assuré, ou la protection juridique.
Combien Ça Coûte?
Le coût d'une assurance auto dépend de nombreux facteurs qui sont liés d'une part au conducteur et d'autre part à l' auto elle-même. En ce qui concerne le conducteur, l'assureur prend en compte l'ancienneté de son permis de conduire. En dessous de trois ans de permis, vous êtes considéré comme un novice et êtes imposé une surprime de 100% par rapport à la prime de référence. Votre prime de base peut également être majorée si vous avez des antécédents comme une conduite sous influence de l'alcool ou de substances illégales, une suspension ou annulation de permis, ou encore un délit de fuite après un accident. En bref, plus vous posez de risque à l'assureur, plus votre assurance auto sera chère.
C'est aussi pour cette raison que l'usage que vous faites de votre auto influence le coût de l'assurance. Par exemple, si votre profession vous entraîne à visiter régulièrement des clients ou que vous passez plusieurs par jour, par semaine ou par mois sur la route, votre assurance auto sera adaptée en conséquence. La zone géographique et la classe du véhicule jouent aussi un rôle.